FinTech e nosso Balance Tech-Life: Online Banking
Estamos na "era FinTech". Na verdade, parece que a FinTech está na boca de todos agora, então você pode ficar surpreso ao saber que o termo foi realmente cunhado há quase 50 anos.
O financista Abraham Leon Bettinger introduziu o termo em um artigo de 1972 como "um acrônimo para tecnologia financeira, combinando a expertise bancária com as técnicas modernas de ciência da gestão e o computador". Quando escreveu isso, Bettinger estava descrevendo a emergente digitalização primitiva das finanças,por exemplo, a invenção do caixa eletrônico ou da calculadora portátil.
Hoje em dia – por exemplo, com o surgimento de criptomoedas e bancos (exclusivamente digitais) sem filiais – a FinTech estaria irreconhecível para o Bettinger. No entanto, o propósito da FinTech permanece inalterado: automatizar, aprimorar e melhorar os serviços financeiros.
Mas a FinTech pode melhorar nossas vidas, ou é simplesmente uma má notícia para nossos relacionamentos com nossos telefones?
Bancos Online
A maioria de nós (80%) já terá instalado pelo menos um aplicativo FinTech em nosso telefone: um aplicativo de banco digital. O banco digital tem crescido constantemente em popularidade por 15 anos, mas a pandemia tem encorajado o público a recorrer completamente à gestão de pagamentos sem contato e finanças pessoais; 46% das pessoas agora usam exclusivamente o banco digital.
O banco online é incrivelmente útil: podemos monitorar nosso dinheiro com mais facilidade do que nunca. Nossa capacidade de acessar rapidamente nossas contas nos ajuda a detectar fraudes e roubos mais rápido, e a nos proteger cancelando instantaneamente nosso cartão. Além disso, remove o doloroso processo de estar na fila para que o banco transfira dinheiro e acesse outros serviços financeiros.
No entanto, talvez a FinTech não esteja nos devolvendo tanto tempo quanto esperamos. Visitar sua agência bancária local costumava ser um inconveniente. Portanto, quando uma pessoa precisa, ela garantiria que ela fosse eficiente, e classificava vários problemas ao mesmo tempo, para que pudesse minimizar seu número de visitas. Agora que a facilidade de acesso às nossas contas bancárias aumentou tão dramaticamente, as pessoas estão muito menos conscientes disso.
De fato, enquanto os consumidores de bancos pré-digitais visitavam suas agências pessoalmente apenas algumas vezes por mês, agora apenas 24,4% dos clientes de bancos móveis usam seu aplicativo bancário on-line menos de uma vez por semana. Além disso, 13,7% das pessoas se encontram usando seu aplicativo bancário móvel várias vezes ao dia.
Apesar da FinTech ter sido projetada para economizar tempo e esforço, o banco ainda está consumindo nosso tempo. No entanto, se classificarmos e priorizarmos nossas tarefas, como costumávamos fazer, podemos descobrir que o banco on-line nos devolve um tempo precioso.
A FinTech é certamente capaz de melhorar nossa experiência com assuntos financeiros e serviços. Se formos responsáveis, ter a FinTech em nossos celulares pode nos devolver um tempo valioso acelerando tarefas de finanças pessoais e facilitando o acesso a conselhos financeiros. No entanto, nossa maior facilidade de acesso a notícias financeiras e assuntos também pode comprometer nosso equilíbrio entre vida digital: aumentar nosso tempo de tela e exacerbar qualquer caso de Nomofobia.
Se a FinTech dá ou tira de nossas vidas diárias depende de nós. Como sempre, a chave aqui é manter o equilíbrio. A FinTech foi projetada para nos poupar esforço e tempo, e se classificarmos e priorizarmos nossas tarefas como costumávamos ter e permanecermos atentos às nossas horas gastas online, podemos descobrir que ter esses aplicativos em nosso telefone realmente pode nos devolver um tempo precioso.
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